Про возможность получения потребительского кредита иностранцам в банках Грузии бытуют разные мнения – от того, что это невозможно от слова «совсем» до мнения о необычайной легкости этого процесса.
Давайте разбираться.
До 2019 года получить потребительский кредит было не так сложно. Иностранцу необходимо было подтвердить свое проживание в стране, а также доказать наличие официального дохода на территории Грузии. Даже ВНЖ требовался не всегда. С января 2019 года ситуация изменилась. Теперь регуляции Национального банка требуют от грузинских банков и микрофинансовых организаций тщательного анализа платежеспособности физических лиц на предмет возможности обслуживания всех обязательств, которые у них имеются.
Итак, обязательными условиями получения потребительского кредита являются:
1. Наличие официально подтвержденного дохода.
Доказательством будет являться выписка из банка, подтверждающая получение вами зарплаты. Если вы получаете зарплату всего несколько месяцев, Банк может попросить трудовой контракт – ему необходимо убедиться в стабильности вашего регулярного дохода на будущее. Если вы собираетесь взять кредит в Банке, на счет в котором зачисляется зарплата, справка не нужна – сотрудники Банка увидят ваши доходы сами.
* Нацбанк определил перечень профессий самозанятых людей, которые не могут официально подтвердить свои доходы. К ним, в том числе, относятся: стоматологи, парикмахеры/стилисты/визажисты, аниматоры, художники и музыканты, таксисты, программисты, няни, фотографы и видеооператоры, переводчики, юристы, автомеханики, репетиторы, курьеры. Для них Нацбанк установил максимальный размер кредита на уровне 6 000 лари и разработал специальную инструкцию по кредитованию.
2. Достаточный уровень чистого дохода, после оплаты подоходного налога и обязательного платежа в пенсионный фонд.
* Если человек, желающий взять кредит, не имеет достаточного уровня дохода, он может привлечь созаемщика (которым может быть только близкий член семьи, проживающий совместно с заемщиком) – тогда Банк при выдаче кредита и определении его суммы учтет официальный доход обоих.
** Если у Банка есть сомнения относительно стабильности заемщика (например, возраст, срок трудового контракта) он может потребовать к сделке поручителя. Поручителем может выступить любое лицо, имеющее официально подтвержденный доход.
3. Требования к уровню доходов и максимальному размеру кредита для физических лиц, установленные Нацбанком, следующие:
| ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ЧИСТЫЙ ДОХОД, В ЛАРИ | СООТНОШЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ К СРЕДНЕМЕСЯЧНОМУ ДОХОДУ, % | СООТНОШЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ К СРЕДНЕМЕСЯЧНОМУ ДОХОДУ (ЕСЛИ ДОХОД В ВАЛЮТЕ, А КРЕДИТ В ЛАРИ), % |
| от 200 до 1000 | 20 – 25 | 25 – 35 |
| от 1000 до 2000 | 20 – 25 | 35 – 45 |
| от 2000 до 4000 | 25 – 30 | 45 – 55 |
| Более 4000 | 30 – 35 | 50 – 60 |
4. Разница между всеми выплатами по кредитам и чистым среднемесячным доходом не должна быть меньше минимальной заработной платы (на октябрь 2019 года – 192,9 лари).
Вы можете взять потребительский кредит под залог недвижимости (не путать с ипотекой). При этом, должно соблюдаться следующее соотношение:
- если вы берете кредит в лари, то рыночная стоимость предмета залога не может составлять больше 85% суммы кредита (то есть: если Банк определил стоимость недвижимости, предлагаемой в залог, в размере 100.000 лари, то сумма кредита не может быть больше 85.000 лари)
- если кредит в иностранной валюте – не более 70% (то есть: если Банк определил стоимость недвижимости, предлагаемой в залог, в размере 100.000 USD, то сумма кредита не может быть больше 70.000 USD)
Новые регуляции установили ограничения на максимальные сроки кредитования в зависимости от разновидности кредитных программ:
- ипотечные кредиты – нельзя оформлять на срок более 15 лет;
- потребительские под залог имущества – более чем на 10 лет;
- автокредиты – более 10 лет;
- другие кредиты, в том числе потребительские без залога – на срок более 4 лет.
Вы можете взять кредит в валюте и в лари. При этом размер валютного кредита не может быть менее суммы, эквивалентной 200 000 лари.
